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信用監管背景下覆蓋全社會的征信系統進展幾何?
發布時間:2019-06-18 10:58   來源:  閱讀次數:

  近日召開的國務院常務會議部署加快建設社會信用體系,構建相適應的市場監管新機制。會議指出,加強信用監管是基礎,是健全市場體系的關鍵,可以有效提升監管效能、維護公平競爭、降低市場交易成本。

  這是繼今年被首次寫入政府工作報告之后,信用監管再次被提上重要議事日程。信用監管背景下覆蓋全社會的征信系統進展幾何?日前國新辦舉行覆蓋全社會的征信系統建設情況吹風會給出了答案。

  覆蓋全社會的征信系統初步建立

  國務院印發的《社會信用體系建設規劃綱要(2014—2020年)》明確提出,到2020年,以信用信息資源共享為基礎的覆蓋全社會的征信系統基本建成,信用監管體制基本健全。

  中國人民銀行征信管理局局長萬存知說,征信系統在整個社會信用體系建設中是一個基礎性的制度安排,通過信息共享促使社會成員,包括各類經濟主體能夠誠實守信。

  據悉,人民銀行征信中心運行和維護的國家金融信用信息基礎數據庫,已成為世界上收錄人數最多、數據規模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統。目前該系統累計收錄9.9億自然人、2591萬戶企業和其他組織的有關信息,個人和企業信用報告日均查詢量分別達550萬次和30萬次。

  改革開放四十年來,我國征信業從無到有,從封閉到開放,實現了跨越式發展,覆蓋全社會的征信系統初步建立,征信對外開放水平不斷提高,社會信用環境顯著改善,為經濟社會全面發展奠定了堅實的基礎。

  “社會信用體系建設過程中怎么樣發揮征信作用,社會信用體系建設部際聯席會議牽頭單位、成員單位做了積極的探索,總體效果很不錯。”萬存知說,最近幾年鼓勵各個方面在開展民事交易、商業合作過程中盡可能使用征信產品、征信服務,同時在政府部門履職過程中也可以使用相關征信服務實施信用懲戒。

  中國人民銀行副行長朱鶴新指出,加快建立覆蓋全社會的征信系統,是一項十分復雜的系統工程。未來人民銀行將堅持征信業市場化發展方向,發揮“政府+市場”雙輪驅動優勢,充分調動市場各方的積極性,合理平衡發展、創新與規制的關系,全力推動我國征信業高質量、可持續發展。

  征信系統可緩解市場信息不對稱難題

  “融資難、融資貴是一個熱點話題,也是必須要解決的問題。為什么難?很重要一個原因就是信息不對稱。” 朱鶴新表示,征信系統通過廣泛的信息共享,可有效緩解金融市場中的信息不對稱難題。

  據介紹,除人民銀行征信系統外,目前我國市場化征信機構還有1家個人征信機構,132家企業征信機構和97家信用評級機構,共同構成了“政府+市場”雙輪驅動的征信市場格局。

  “人民銀行征信系統在緩解小微企業融資難方面發揮了主力軍作用,目前納入了1370萬戶小微企業,占其全部建檔企業的53%,其中有371萬戶小微企業獲得信貸支持,貸款余額33萬億元。”朱鶴新表示,部分企業征信機構也在積極探索利用替代數據解決信息不對稱,幫助銀行多維度判斷小微企業信用狀況。

  朱鶴新舉例說,蘇州一家企業征信機構通過采集當地政府部門、公用事業單位掌握的企業信息,形成基于公共部門信息的小微企業信用報告及評分,通過與當地95家金融機構合作,幫助8600多家企業獲得融資服務超過5千億,其中1900家小微企業為首次獲得貸款,近1200家為信用貸款。

  個人信息保護成征信監管的重中之重

  近年來,部分國際互聯網和征信業巨頭相繼爆發大規模個人信息泄漏事件,在全球引起了軒然大波。如何在數據搜集、處理和使用的過程中加強對信息主體的保護?

  朱鶴新說,人民銀行高度重視個人信息保護工作,通過一系列政策和監管組合拳,筑牢征信信息安全防線。一是提高對征信信息安全工作的認識;二是從業務、技術和管理上明確征信信息保護的監管職責;三是增強征信系統的技術防范措施,從技術上杜絕違規查詢征信信息等問題;四是組織開展征信亂象專項治理,嚴厲打擊惡意競爭、倒賣征信數據等擾亂市場秩序的行為;五是暢通征信維權渠道,為信息主體維護自身權益提供便利;六是加大征信宣傳教育力度,幫助公眾增強征信信息安全意識,減少個人信息泄露的源頭。

  朱鶴新指出,完善征信管理制度體系,切實維護信息主體的合法權益,市場主體應嚴格按照法規制度和監管要求開展業務活動,切實維護信息主體的同意權、知情權、異議權、更正權、投訴權、訴訟權等合法權益。同時,應嚴厲打擊侵犯信息主體合法權益的行為,對違法采集、查詢和使用個人信息征信行為采取行政處罰,通過下發整改意見書、約談、通報、暫停查詢權限等監管措施,加大懲處力度,形成有效震懾。

  朱鶴新同時表示,要持續加大征信宣傳教育力度,引導社會觀眾關注自身信用記錄,懂得利用各種法律途徑維護自身合法權益。